Upadłość konsumencka – najważniejsze informacje
W dobie kryzysów gospodarczych i rosnącego zadłużenia społeczeństwa coraz więcej osób zastanawia się nad tym, jak wybrnąć z trudnej sytuacji finansowej. Czy odpowiednim wyjściem będzie upadłość konsumencka? Co to tak właściwie jest i kiedy można ją ogłosić? Czy potrzebujemy do tego decyzji sądu bądź innego organu wymiaru sprawiedliwości? Na te oraz inne pytania dotyczące upadłości konsumenckiej odpowiemy w poniższym artykule.
Czym jest upadłość konsumencka?
Aby dobrze zrozumieć omawiane zagadnienie, musimy zacząć od jego definicji. Upadłość konsumencka to instytucja prawna, która pozwala osobom prywatnym, nie prowadzącym działalności gospodarczej, na oddłużenie się. Procedura ta polega na tym, że dłużnik przekazuje swoje prawa majątkowe do zarządu przez syndyka masy upadłościowej, który sprzedaje je w celu spłaty wierzycieli. W założeniu proces ten ma na celu umożliwienie dłużnikowi nowy start bez ciężaru długów, co pozwala skupić się na odbudowie swojej sytuacji materialnej i życiowej.
Upadłość konsumencka – kiedy można ją ogłosić?
Mając podstawową wiedzę na temat całej procedury, możemy nieco bardziej zagłębić się w kwestie szczegółowe. Jednym z częstszych pytań jest to dotyczące czasu, w którym ogłoszenie upadłości konsumenckiej jest możliwe. Jak duży dług jest podstawą do rozważania tego rozwiązania? Odpowiadając na to pytanie, trudno koncentrować się na kwotach. Wszystko bowiem zależy od możliwości spłaty. Sytuacja, w której dłużnik nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań, a jego finanse nie ulegną poprawie w przewidywalnym czasie, daje podstawy do brania pod uwagę właśnie tego wyjścia. Warto podkreślić, że upadłość konsumencka osoby prywatnej może być ogłoszona tylko wtedy, gdy dłużnik nie prowadzi działalności gospodarczej.
Ogłaszanie upadłości konsumenckiej – jakie kroki podjąć?
Wiemy już dla kogo i kiedy przewidziana jest upadłość konsumencka. Na czym polega jednak procedura jej ogłaszania? Jakie wymogi formalne trzeba spełnić? Pierwszym krokiem dłużnika jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości w sądzie rejonowym. Dokument ten powinien zawierać informacje o osobie zadłużonej, jej majątku, długach oraz wierzycielach. W kolejnym kroku sąd rozpatruje wniosek i podejmuje decyzję o ogłoszeniu upadłości lub jej oddaleniu. W przypadku pozytywnej odpowiedzi dłużnik zostaje objęty postępowaniem upadłościowym, które może prowadzić do częściowego lub całkowitego oddłużenia.
Jaki jest skutek upadłości konsumenckiej?
Decydując się na tak radykalny krok, warto wziąć pod uwagę zarówno korzyści, jak i słabe strony upadłości konsumenckiej. Do pozytywnych skutków procedury z pewnością zalicza się możliwość oddłużenia się i rozpoczęcia życia bez długów. Wśród minusów można wymienić utratę majątku oraz wpis do rejestru dłużników niewypłacalnych, co utrudnia uzyskanie kredytów czy zawarcie umowy najmu.
Upadłość konsumencka – kto może ją ogłosić?
Jak już wspominaliśmy, procedura ta dotyczy wyłącznie osób prywatnych. Nie jest to jednak jedyny aspekt, który przed wydaniem decyzji bierze pod uwagę sąd. Wniosek o ogłoszenie upadłości może zostać oddalony, gdy zaistnieje podejrzenie działania w złej wierze, czyli np. ukrywania majątku czy zaciągania długów bez zamiaru spłaty. W takim przypadku sąd może wymagać od dłużnika podjęcia innych działań mających na celu wywiązania się z zadłużenia.
Alternatywne rozwiązania – co zamiast upadłości konsumenckiej?
Omawiana procedura nie jest jedynym wyjściem dla osób zadłużonych. Alternatywą dla dłużników może być np. restrukturyzacja długów, czyli negocjacje z wierzycielami w celu zmiany warunków spłaty zobowiązań. Innym rozwiązaniem jest konsolidacja kredytów, która pozwala na połączenie kilku zadłużeń w jedno, często z niższym oprocentowaniem i wydłużonym okresem spłaty.
Dla wielu dłużników ostatecznym rozwiązaniem jest upadłość konsumencka. Plusy i minusy tej procedury wskazują, że jest to opcja dla tych, którzy bez powodzenia próbowali w inny sposób rozwiązać swoje problemy finansowe. Przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku do sądu, warto jeszcze raz dobrze przemyśleć wszystkie płynące z tego kroku korzyści oraz konsekwencje.